Replay Webinar : Pennylive #6 – Le rapprochement bancaire

🏦 Le rapprochement bancaire dans Pennylane : tout comprendre

Une solution pensée pour les comptables… mais pas que

Dans ce sixième épisode de la série PennyLive, Sylvain, cofondateur de BLC, présente en détail la fonctionnalité de rapprochement bancaire dans Pennylane. Conçu à l’origine pour les professionnels de la comptabilité, cet outil s’adresse également à tous les utilisateurs impliqués dans la gestion financière d’une entreprise. Le but du webinaire est de démystifier un sujet souvent jugé technique et de montrer à quel point la mise en place peut être simple, intuitive et accessible.

Connecter sa banque : un jeu d’enfant grâce à la norme DSP2

Avant même de parler de rapprochement bancaire, il faut que les transactions arrivent dans Pennylane. Et pour cela, la plateforme propose une méthode de connexion bancaire particulièrement simple, basée sur la norme DSP2, une directive européenne qui facilite et sécurise l’accès aux données bancaires.

Contrairement aux connexions via IBX (longues à mettre en place et coûteuses), la DSP2 permet en quelques clics de connecter son compte professionnel à Pennylane. L’utilisateur n’a qu’à sélectionner sa banque, s’authentifier avec ses identifiants habituels, et les transactions sont automatiquement synchronisées chaque jour. Il est même possible de connecter des plateformes comme Stripe, PayPal ou encore Mémobank.

L’interface de connexion est claire et permet de voir en un coup d’œil quels comptes sont connectés, désactivés ou à resynchroniser. En cas d’échéance de la connexion (30, 60 ou 90 jours selon les banques), Pennylane envoie automatiquement un rappel par email pour réactiver la synchronisation.

Réaliser un rapprochement bancaire classique dans Pennylane

Une fois les transactions disponibles dans le système, place au cœur du sujet : le rapprochement bancaire. L’objectif est de vérifier que les montants enregistrés dans la comptabilité correspondent à ceux relevés sur les comptes bancaires, et d’identifier les éventuels écarts.

Le processus commence dans le module de saisie comptable. L’utilisateur sélectionne la banque à rapprocher, définit la période (généralement mensuelle), puis saisit le solde de fin de période relevé sur son compte bancaire. Pennylane affiche alors toutes les opérations enregistrées jusqu’à cette date.

L’écran de rapprochement permet d’indiquer si une transaction est bien justifiée ou non. Il est aussi possible de “dérapprocher” une ligne si, par exemple, un chèque émis n’est pas encore passé en banque. En cas d’écart, plusieurs actions sont proposées :

• Ajouter une transaction manuellement si elle est manquante.
• Importer un relevé bancaire si la banque n’est pas connectée.
• Resynchroniser le compte si des opérations n’ont pas été récupérées.
• Supprimer les doublons, ce qui est fréquent lorsque les données viennent à la fois d’un ERP et de la banque.

Une fois l’écart résolu, l’utilisateur peut générer un PDF du rapprochement, qui récapitule toutes les écritures prises en compte, le solde initial et final, ainsi que la date de rapprochement.

Gérer efficacement les écarts

Les écarts ne sont pas rares, mais Pennylane propose plusieurs outils pour les gérer efficacement. Une transaction oubliée ? Elle peut être ajoutée à la main ou récupérée automatiquement via la resynchronisation. Un doublon ? Il suffit de le supprimer. Il est également possible de filtrer les écritures selon différents critères (période, banque, montant) pour y voir plus clair.

Rapprocher automatiquement factures et transactions

Au-delà du rapprochement classique, Pennylane propose un second type de rapprochement : celui entre les factures (clients ou fournisseurs) et les transactions bancaires.

Deux approches sont possibles : on peut partir d’une transaction et rechercher la facture correspondante, ou bien partir d’une facture pour retrouver le paiement associé. Pennylane aide à ce processus grâce à une intelligence artificielle intégrée, qui suggère automatiquement des correspondances basées sur trois critères : le tiers, la date et le montant.

L’utilisateur conserve la main pour valider ou modifier ces suggestions. Il peut également lancer une recherche manuelle, avec des filtres sur les montants, les libellés ou les dates. Cette méthode permet un lettrage automatique des comptes, ce qui fait gagner un temps considérable lors de la clôture comptable.

Le compte professionnel Pennylane : un outil intégré et intelligent

Pennylane propose également son propre compte professionnel, accessible gratuitement à tous les utilisateurs. Ce compte dispose d’un IBAN français, permet d’émettre des virements, de recevoir des paiements et surtout de gérer les dépenses de manière intelligente.

Les cartes (physiques ou virtuelles) sont gratuites et illimitées. Il est même possible de bloquer automatiquement une carte après un certain nombre de dépenses sans justificatif, ce qui réduit considérablement le travail des équipes comptables.

Ce compte ne permet pas le découvert ni le prêt, mais il est parfaitement adapté à la gestion quotidienne d’une PME.

Tout est synchronisé en temps réel

Un point fort souvent souligné : Pennylane fonctionne avec une seule base de données. Autrement dit, tout rapprochement effectué dans le module “Gestion” est immédiatement visible dans le module “Comptabilité”, et inversement. Cela évite les ressaisies et garantit une vue unifiée et à jour pour tous les utilisateurs.