Qu’est-ce que la vérification du bénéficiaire (VoP) et comment protège-t-elle mes paiements ?
Depuis le 9 octobre 2025, une nouvelle réglementation européenne appelée VoP (Vérification du bénéficiaire, ou « Verification of Payee » en anglais) est entrée en vigueur dans tout l’espace SEPA. Cette règle vise à sécuriser davantage les virements, notamment pour éviter les erreurs ou les fraudes lors des transferts d’argent.
🔍 Qu’est-ce que la VoP ?
La VOP est un système de contrôle mis en place par les établissements financiers afin de vérifier l’identité du bénéficiaire d’un virement, en se basant sur le nom et l’IBAN renseignés. Elle intervient juste avant la validation du virement.
🧪 Comment fonctionne la VoP ?
Lorsqu’un utilisateur initie un virement :
- Il saisit le nom du bénéficiaire et l’IBAN, comme d’habitude.
- Le système VoP compare ces données à celles enregistrées par la banque du bénéficiaire.
- Le résultat de la vérification s’affiche immédiatement avec quatre cas possibles :
| Statut retourné | Signification |
|---|---|
| ✅ Correspondance | Le nom correspond parfaitement à l’IBAN. Pas de doute. |
| ⚠️ Correspondance proche | Une légère différence, mais probablement correcte. |
| ❌ Aucune correspondance | Le nom ne correspond pas à l’IBAN. Vigilance recommandée. |
| ❓ Vérification impossible | La vérification n’a pas pu être faite. |
⚠️ La VoP ne bloque pas les virements
Il est crucial de comprendre que la VoP n’empêche pas un virement. Même en cas de non-correspondance ou de vérification impossible, vous pouvez poursuivre la transaction. Mais vous le faites en toute connaissance de cause, avec les risques que cela comporte.
🏦 Qui est concerné par la VoP ?
Tous les établissements financiers opérant en zone SEPA sont concernés :
- Banques traditionnelles : BNP, CIC, Société Générale, etc.
- Néobanques et comptes pro : Pennylane, Qonto, Memo Bank, etc.
- Outils tiers utilisant des solutions comme Swan (ex. : Agicap, Pennylane)
La vérification est intégrée nativement dans ces solutions, donc aucune action n’est nécessaire de la part des utilisateurs pour en bénéficier.
✅ Conclusion
La Vérification du bénéficiaire (VoP) est un levier supplémentaire pour améliorer la sécurité des virements. Elle responsabilise les utilisateurs tout en limitant les risques d’erreur ou de fraude. Un petit changement, mais un grand pas pour la sécurité des transactions professionnelles !
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